Para aqueles que vivenciaram diversas fases da economia brasileira, o atual cenário fiscal do país pode parecer um déjà vu dos tempos difíceis.
O Brasil, ao longo das últimas décadas, passou por altos e baixos na gestão de suas contas, e, recentemente, temos observado uma preocupante trajetória de déficit nas contas públicas.
Em termos simples, o país está gastando mais do que consegue arrecadar, um sinal de alerta para qualquer economia.
Neste contexto, o rombo fiscal projetado, o maior desde o início da pandemia, sugere uma série de consequências, que vão desde a retração de investimentos até a possibilidade de estagnação da atividade econômica.
Para aqueles que já passaram por crises anteriores, este momento requer atenção, compreensão e a busca por soluções. E é justamente isso que buscaremos desvendar nos próximos parágrafos.
Vamos lá! Vamos tentar simplificar para que qualquer pessoa possa entender
De janeiro a agosto deste ano, o governo gastou muito mais do que arrecadou. Isso deixa um saldo negativo de mais de R$ 105 bilhões. E é o pior resultado desde o começo da pandemia em 2020.
Olhando o quanto o governo está gastando, parece que até o final do ano, essa conta negativa pode chegar a até R$ 141,4 bilhões, segundo o que o próprio governo espera.
Mesmo que o ministro da Fazenda, Fernando Haddad, queira equilibrar essas contas em 2024, muitos especialistas acreditam que isso será difícil de acontecer.
Se essas contas não melhorarem, voltaremos a ter resultados negativos. Tivemos um pequeno alívio em 2022, mas antes disso, passamos 8 anos no vermelho.
Quando o governo não equilibra suas contas, isso pode afetar o dia a dia de todos nós e a economia do país.
Veja os problemas que isso pode causar:
- 🏃 Investidores podem ficar receosos e levar seu dinheiro para outros países considerados mais seguros.
- 📉 Empresários podem ficar com medo de investir, o que significa menos trabalho e salário para a gente.
- 🛑 A economia pode parar de crescer, porque as coisas ficam incertas.
- 📈 Os preços das coisas podem subir porque o governo imprime mais dinheiro.
- 💰 Os juros podem aumentar, pois o governo tem que convencer os investidores a investir no Brasil oferecendo melhores retornos.
Quer entender mais? Vamos explicar melhor a seguir.
O que é um rombo nas contas do governo?
Ter um rombo nas contas do governo é como se a sua casa estivesse gastando mais do que ganha todos os meses. Na linguagem econômica, isso é chamado de “déficit primário”.
Simplificando, o déficit acontece quando o dinheiro que o governo recebe (com impostos, por exemplo) não é suficiente para cobrir tudo o que ele precisa pagar.
Os maiores gastos do governo são com aposentados, salários de quem trabalha para o governo, programas sociais e outras despesas que todo governo tem.
Imagina que você ganhe um salário, mas ele não é o suficiente para pagar todas as contas da casa. Isso é o que acontece com o governo quando está no déficit.
Se a sua família estivesse nessa situação, vocês poderiam pegar um empréstimo no banco. Mas depois teriam que encontrar uma maneira de pagar esse empréstimo, seja gastando menos ou encontrando uma forma de ganhar mais dinheiro.
O governo enfrenta o mesmo dilema: ou ele diminui seus gastos ou precisa encontrar maneiras de aumentar a quantidade de dinheiro que entra.
O Ministério da Fazenda, que cuida das contas do governo, tem tentado encontrar formas de ganhar mais dinheiro.
Mas, diferente de nós, o governo não ganha dinheiro trabalhando. Ele usa o dinheiro que todos nós e as empresas pagamos em impostos. Com esse dinheiro, o governo financia áreas importantes como escolas, hospitais e segurança.
Todos nós, cidadãos e empresas, pagamos impostos. É desse dinheiro que o governo tira sua parte para administrar o país.
Então, se o Brasil quiser ter mais dinheiro e gastar menos do que ganha, precisa que a economia cresça. Isso significa que áreas como as fábricas e os serviços precisam produzir e vender mais.
Por que o Brasil está no vermelho?
Entre 2014 e 2021, o Brasil gastou mais do que recebeu por oito anos seguidos. Em 2020, com a pandemia, essa situação piorou ainda mais. O país gastou quase R$ 900 bilhões a mais do que arrecadou, principalmente por causa dos auxílios para ajudar as pessoas.
Em 2021, melhoramos um pouco e o “buraco” no orçamento foi de R$ 40 bilhões. E em 2022, pela primeira vez em oito anos, conseguimos ter mais dinheiro entrando do que saindo, com um saldo positivo de R$ 58 bilhões.
Uma das razões para esse dinheiro extra foi a venda de produtos como o petróleo, que teve seu preço aumentado no mercado internacional. A Petrobras, nossa grande empresa de petróleo, conseguiu ganhar bastante com isso.
Outro ponto é que, com os preços das coisas mais caros (inflação), o governo acaba recebendo mais dinheiro de impostos.
Mas, para o Brasil ter um bom dinheiro entrando sempre, a economia precisa crescer de verdade. Isso significa que mais coisas precisam ser produzidas e mais pessoas trabalhando.
No começo de 2023, o setor que mais cresceu foi o de fazendas e criação de animais. Porém, esse setor não paga tantos impostos para o governo. Outros setores, como serviços e fábricas, que poderiam trazer mais dinheiro em impostos, não cresceram tanto.
Resumindo: o Brasil até cresceu um pouco, mas não da maneira ideal para que o governo recebesse muito mais em impostos. E para as coisas melhorarem de verdade, é preciso que os empresários acreditem que vão vender mais, e que as pessoas tenham dinheiro e vontade de comprar.
Por que menos gente está investindo no Brasil?
Uma das formas do Brasil conseguir dinheiro é quando estrangeiros investem aqui. Mas, nos últimos tempos, essa ajuda externa tem diminuído.
No ano passado, até agosto, estrangeiros investiram US$ 59,2 bilhões no Brasil. Em 2023, no mesmo período, o valor caiu para US$ 37,9 bilhões, uma grande queda de 36%.
Mesmo com o Brasil oferecendo uma boa taxa de juro (12,75% ao ano), dois fatores fizeram os investidores estrangeiros pensarem duas vezes antes de trazerem seu dinheiro para cá. Primeiro, espera-se que os juros no Brasil caiam mais até 2024. Isso significa que os investidores ganharão menos ao investir aqui.
O segundo motivo é que os Estados Unidos, considerados um local muito seguro para investir, aumentaram suas taxas. Então, muitos preferem deixar seu dinheiro lá.
E tem outro detalhe: a confiança. Os investidores precisam acreditar que o Brasil é um bom lugar para o dinheiro deles. Mas com a situação financeira complicada do país, muitos têm receio e decidem não investir.
Acaba sendo um ciclo ruim: com menos confiança, temos menos investimento. Com menos investimento, o Brasil arrecada menos e a situação financeira fica ainda mais apertada. A solução seria reorganizar nossos gastos e trazer de volta a confiança desses investidores.
Por que a vida está ficando mais cara?
Quando o Brasil deve mais do que pode pagar, isso afeta nosso bolso, principalmente porque as coisas ficam mais caras. Isso se chama inflação. Mas como isso acontece?
Imagine que menos gente quer investir no Brasil porque acham que é arriscado. Então, para fazer essas pessoas investirem aqui, o Brasil oferece uma espécie de “promessa” de pagar mais no futuro, usando algo chamado títulos do Tesouro.
Se o Brasil chegar num ponto onde deve muito e não consegue mais pegar empréstimos, uma saída seria criar mais dinheiro. Mas quando você cria dinheiro “do nada”, as coisas tendem a ficar mais caras.
Ainda não chegamos nesse ponto crítico, mas só de as pessoas imaginarem que isso possa acontecer, elas já começam a subir os preços das coisas. E isso vai se espalhando até atingir todos nós, especialmente quem tem menos dinheiro.
Além das coisas ficarem mais caras, pegar dinheiro emprestado (como quando compramos uma casa ou um carro parcelado) também fica mais caro. Isso acontece porque o Brasil tem que oferecer juros mais altos para atrair investidores.
Quando o governo aumenta seus juros, tudo sobe. Quem quer comprar uma casa ou um carro sente isso direto no bolso, porque as parcelas ficam mais altas.
Com juros altos e as coisas mais caras, fica difícil para a economia do país crescer.
O jeito de sair dessa situação é o governo gastar menos e ganhar mais. Algumas mudanças, como arrumar a forma como pagamos impostos e organizar melhor os trabalhadores do setor público, podem ajudar.
A longo prazo, outros gastos do governo também precisam ser ajustados.
Por exemplo, ajuda financeira para as pessoas: seria ótimo se, no futuro, as pessoas não precisassem mais dessas ajudas porque estariam ganhando bem e tendo uma vida melhor.
Nosso resumo para você
O Brasil enfrenta um desafio financeiro significativo. Atualmente, o país gasta mais do que consegue arrecadar, criando um “rombo” nas contas públicas que pode chegar a R$ 141,4 bilhões até o final do ano.
Esse desequilíbrio traz consequências, como a redução de investimentos e potenciais problemas econômicos, como inflação e crescimento mais lento. Essa situação é comparável a uma família gastando mais do que ganha e precisando pegar empréstimos para cobrir os gastos.
Os impactos disso afetam diretamente o bolso dos brasileiros, pois as coisas ficam mais caras e pegar dinheiro emprestado se torna mais custoso. Para que a economia brasileira se fortaleça e as contas fiquem equilibradas, são necessárias medidas que estimulem o crescimento e controlem os gastos.
E, em meio a esses desafios, destaca-se a importância de entender esses conceitos para tomar decisões financeiras informadas. É aqui que a missão do Mister Din se torna crucial: oferecer educação financeira de maneira simplificada para que todos possam compreender e enfrentar os desafios econômicos com mais preparo.